Education

SBI पर्सनल लोन

SBI से Personal Loan का ओवरव्यू

पर्सनल लोन विभिन्न बैंकों और एनबीएफसी द्वारा दी जाने वाली वित्तीय सहायता का एक रूप है, जिसका उपयोग व्यक्तिगत जरूरतों जैसे चिकित्सा आपात स्थिति, उच्च शिक्षा, शादी के खर्च, छुट्टी की योजना और कई अन्य के लिए किया जा सकता है।

भारतीय स्टेट बैंक, हमारे देश की सबसे बड़ी बैंकिंग संस्था, ग्राहकों को विशेष रूप से personal loan प्रदान करती है। ये पर्सनल लोन ग्राहकों के लिए एक बहुत बड़ा लाभ हैं जब उन्हें धन की तत्काल आवश्यकता होती है। SBI अपने ग्राहकों को विभिन्न प्रकार के उपयोग के साथ पर्सनल लोन प्रदान करता है। उपयोगकर्ता SBI की वेबसाइट से इन ऋणों की विशेषताओं के बारे में जान सकते हैं और उस योजना का संदर्भ ले सकते हैं जो उनकी आवश्यकताओं को बेहतर ढंग से पूरा करती है।

एसबीआई सबसे कम पर्सनल लोन interest rate में से एक प्रदान करता है। आपको दैनिक कटौती शेष के आधार पर ब्याज मिलता है, जो आपके ब्याज बोझ को काफी कम करता है।

एसबीआई पर्सनल लोन या तो term loan या ओवरड्राफ्ट सुविधा के रूप में लिया जा सकता है। व्यक्ति अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप लोन वितरण का तरीका चुन सकते हैं।

ब्याज की प्रतिस्पर्धी दर के अलावा, एसबीआई पर्सनल लोन लेने वालों को उनके EMI बोझ को कम करने के लिए समय-समय पर ऑफ़र प्रदान करता है। एसबीआई से पर्सनल लोन पर मौजूदा ब्याज दर 9.60% – 16.60% के बीच है

SBI द्वारा दिए जाने वाले पर्सनल लोन के प्रकार

एसबीआई अपने ग्राहकों को कुछ अलग प्रकार के पर्सनल लोन प्रदान करता है –

  • एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट
  • एसबीआई क्विक पर्सनल लोन
  • प्रतिभूतियों पर ऋण
  • एसबीआई पेंशन ऋण
  • योनो पर पूर्व-स्वीकृत व्यक्तिगत ऋण

SBI Personal Loan के लिए आवेदन करने के लिए कौन एलिजिबल है?

चूंकि कई पर्सनल लोन उत्पाद हैं, इसलिए प्रत्येक उत्पाद के लिए पात्रता मानदंड अलग-अलग हैं। आइए प्रत्येक व्यक्तिगत ऋण उत्पाद के लिए पात्रता मानदंड का एक सरल स्नैपशॉट लेते हैं।

प्रोडक्ट का नाम इनकम क्राइटेरिया उम्र क्राइटेरिया लोन की मात्रा चुकौती अवधि अन्य विवरण
एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिटएसबीआई में वेतन खाते वाले व्यक्तियों के लिएTerm Loans न्यूनतम मासिक आय रु. 15000 सलारिएड व्यक्ति – 21 -58 वर्ष की आयु

सेल्फ-एम्प्लॉयड व्यक्ति – 21 – 65 वर्ष की आयु

न्यूनतम लोन राशि – रु. 25,000

अधिकतम लोन राशि – रु. 20 लाख / 24 गुना एनएमआई

न्यूनतम चुकौती अवधि 6 महीने है और अधिकतम चुकौती अवधि 6 वर्ष या सेवा की शेष अवधि, जो भी अधिक हो। प्रीपेड राशि पर 3% का पूर्व भुगतान शुल्क।
एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिटएसबीआई में वेतन खाते वाले व्यक्तियों के लिए

अधिक रूपए निकालने की सुविधा

न्यूनतम मासिक आय रु. 15000 सलारिएड व्यक्ति – 21 -58 वर्ष की आयु

सेल्फ-एम्प्लॉयड व्यक्ति – 21 – 65 वर्ष की आयु

न्यूनतम लोन राशि – 5 लाख

अधिकतम लोन राशि – रु. 20 लाख / 24 गुना एनएमआई

न्यूनतम चुकौती अवधि 6 महीने है और अधिकतम चुकौती अवधि 6 वर्ष या सेवा की शेष अवधि, जो भी अधिक हो। साथ काम करने वाले कर्मचारी

केंद्र/राज्य/अर्ध-सरकार,

केंद्रीय पीएसयू और लाभ कमाने वाले राज्य पीएसयू,

राष्ट्रीय ख्याति के शैक्षणिक संस्थान,

बैंक के साथ या उसके साथ संबंध के बिना चयनित कॉर्पोरेट।

एसबीआई क्विक पर्सनल लोन न्यूनतम मासिक आय रु. 15000 सलारिएड व्यक्ति – 21 -58 वर्ष की आयु

सेल्फ-एम्प्लॉयड व्यक्ति – 21 – 65 वर्ष की आयु

न्यूनतम: रु. 24,000

अधिकतम: रु। 20,00,000 / 24 गुना एनएमआई

न्यूनतम चुकौती अवधि 6 महीने है और अधिकतम चुकौती अवधि 6 वर्ष या सेवा की शेष अवधि, जो भी अधिक हो प्रोसेसिंग शुल्क: लोन राशि का 1.50% (न्यूनतम ₹1000/- और अधिकतम ₹15000/- के अधीन) प्लस जीएसटी
शेयरों पर लोन सुरक्षा के मूल्य के आधार पर NA न्यूनतम लोन राशि: 50,000 रुपये

अधिकतम लोन: 20 लाख रुपये

मांग ऋण: 30 महीने की अधिकतम अवधि में परिसमापन किया जाना है

ओवरड्राफ्ट: 30 महीने (हर साल नवीनीकरण के अधीन)

प्रोसेसिंग शुल्क OD/DL: ऋण राशि का 0.75% + लागू GST न्यूनतम रु.1000 के अधीन (गैर-वापसी योग्य)
सावधि जमा पर लोन सावधि जमा के 90% तक मांग ऋण और ओवरड्राफ्ट सुविधा NA ऋण की न्यूनतम राशि (सावधि जमा के विरुद्ध ऑनलाइन ओवरड्राफ्ट के लिए): रु. 25000

ऋण की अधिकतम राशि (सावधि जमा के विरुद्ध ऑनलाइन ओवरड्राफ्ट के लिए): रु. 5 करोड़

ऑनलाइन लिए गए ओवरड्राफ्ट के लिए अधिकतम चुकौती अवधि एसटीडीआर/ई-एसटीडीआर के मुकाबले 5 साल और टीडीआर/ई-टीडीआर के मुकाबले 3 साल रखी गई है। शून्य प्रसंस्करण शुल्क।

कोई पूर्व भुगतान दंड नहीं।

एसबीआई डुअल एडवांटेज फंड पर ऋण 18 वर्ष से अधिक आयु के एसबीआई डीएएफ के एकल / संयुक्त धारक न्यूनतम 18 वर्ष न्यूनतम ऋण राशि: रु. 25,000/-

अधिकतम ऋण:

डीमैट रूप में आयोजित डीएएफ के लिए: रु 20 लाख

भौतिक रूप में आयोजित डीएएफ के लिए: रु। 10 लाख

ओवरड्राफ्ट सुविधा कई पुनर्भुगतान की अनुमति देती है। निवेशक (निवेशकों) के पास एसबीआई का एक एसबी खाता होना चाहिए।

एसबी खाते और डीएएफ का एक समान नाम और पैन नंबर होना चाहिए।

इसे भी पढ़े: MUDRA LOAN

भारतीय स्टेट बैंक में व्यक्तिगत ऋण पात्रता को प्रभावित करने वाले कारक

आपके ऋण को संसाधित करते समय, बैंक विभिन्न कारकों को देखता है जो आपके लिए योग्य ऋण राशि और आपको दी जाने वाली ब्याज दर का निर्धारण करते हैं। किसी को ध्यान देना चाहिए कि बैंकर के साथ आपकी विश्वसनीयता बढ़ाने वाले विशिष्ट कदम उठाकर ऋण राशि और ब्याज दर पर बैंकर के साथ बातचीत की जा सकती है। पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने से पहले कुछ बातों का ध्यान रखें:

एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखें

एसबीआई पर्सनल लोन के लिए आपकी पात्रता निर्धारित करने में आपका क्रेडिट स्कोर एक महत्वपूर्ण कारक है। एक अच्छे क्रेडिट स्कोर का मतलब है कि पुनर्भुगतान का इतिहास अच्छा है। उच्च ऋण राशि और कम ब्याज दर का वादा है। बैंक आपकी साख के माप के रूप में उच्च क्रेडिट स्कोर को देखते हैं। यह आपकी ऋण राशि और ब्याज दर की पात्रता को बहुत प्रभावित करता है।

स्वीकृत ऋण राशि आपकी आय पर निर्भर करती है

एक उच्च वेतन यह सुनिश्चित करता है कि ऋण समय पर चुकाया जाए। बैंक उच्च आय वाले व्यक्तियों को बेहतर उधार दरों की पेशकश करते हैं। बैंक अक्सर स्वरोजगार करने वाले लोगों की तुलना में वेतनभोगी श्रमिकों को पसंद करते हैं क्योंकि मजदूरी का मतलब है कि खाते से दैनिक नकदी प्रवाह अर्जित किया जाता है। हालांकि, स्व-नियोजित पेशेवर खासकर यदि वे आय का प्रमाण और एक स्थिर व्यवसाय दिखा सकते हैं।

आपकी उम्र भी महत्वपूर्ण है

पर्सनल लोन आवेदन प्रक्रिया के दौरान उधारकर्ता की उम्र एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। लेनदार जितना छोटा होगा, उसे उतने ही अधिक वर्षों तक ऋण चुकाना होगा। व्यक्तिगत ऋण 21 वर्ष की आयु के लोगों को उपलब्ध कराया जाएगा। पुराने उम्मीदवारों के विपरीत, युवा पीढ़ी के आवेदकों के लिए ऋण राशि और ब्याज दरें बहुत अनुकूल हैं।

रोजगार और नियोक्ता के प्रकार को ध्यान में रखा जाता है

एक सम्मानित फर्म के साथ नौकरी करने से आपको अपने एसबीआई बैंक पर्सनल लोन की ब्याज दरों पर अच्छी कीमत मिलेगी। कई बैंकों के पास स्वीकृत नियोक्ताओं और सम्मानित संस्थाओं की एक सूची होती है, जिनका उल्लेख वे ऋण स्वीकृत करते समय करते हैं। इन व्यवसायों में नौकरियां नौकरी की सुरक्षा के साथ आती हैं और बैंकर द्वारा वहन किए जाने वाले जोखिम को कम करती हैं।

ग्राहक वफादारी मामले

बैंकिंग ग्राहकों को अक्सर दीर्घकालिक संबंध के साथ वरीयता प्रदान की जाती है, इस तथ्य पर भरोसा करते हुए कि उनके क्रेडिट रिकॉर्ड तक पहुंच आसान है। यदि आप एक वर्तमान एसबीआई बैंक ग्राहक हैं, तो बैंक आपके खाते के इतिहास, किसी भी हाल के क्रेडिट या क्रेडिट कार्ड शुल्क और आपकी सामान्य वित्तीय स्थिति को सत्यापित करेगा। इसलिए पर्सनल लोन के लिए मौजूदा ग्राहकों को तरजीही ब्याज दरें दी जाती हैं।

लोन पर सह-आवेदक को शामिल करना

यदि आपके परिवार का कोई अन्य कमाने वाला सदस्य है तो आपको ऋण में एक सह-आवेदक जोड़ना चाहिए ताकि आपके व्यक्तिगत ऋण आवेदन को स्वीकृत करते समय उनकी आय को भी ध्यान में रखा जा सके। जब दोनों आवेदकों की आय दर्ज की जाती है, तो इसका परिणाम उच्च चुकौती क्षमता में होता है, और इस प्रकार कम ब्याज दर का परिणाम होता है।

वर्तमान लोन और देनदारियां

आपकी व्यक्तिगत ऋण पात्रता और ब्याज दरों की पात्रता का निर्धारण करते समय, आपके वर्तमान ऋण और प्रतिबद्धताएं एक आवश्यक भूमिका निभाती हैं। यदि आपके पास मौजूदा ऋण या अन्य दायित्व हैं, तो चुकौती के अवसर कम हो जाएंगे। ऋणदाता के लिए, यह एक उच्च जोखिम वाली योजना मानी जाती है। इससे नकदी के प्रवाह पर और दबाव पड़ेगा। बहुत कम या कोई वर्तमान देयता वाला व्यक्ति किसी भी बैंक के लिए पसंदीदा उम्मीदवार नहीं है।

SBI Personal Loan के लिए आवेदन करने के लिए कौन से दस्तावेज़ आवश्यक हैं?

  • आय प्रमाण: नवीनतम आयकर रिटर्न, पिछले छह महीनों का बैंक खाता विवरण, नवीनतम महीने की वेतन पर्ची
  • 2-पासपोर्ट आकार के फोटो
  • केवाईसी दस्तावेज: पहचान का प्रमाण और पते का प्रमाण

पर्सनल लोन पात्रता कैलकुलेटर

हालांकि एसबीआई से व्यक्तिगत लोन प्राप्त करना आसान है, उधारकर्ताओं को लोन अवधि और मासिक ईएमआई राशि की जांच करनी चाहिए। व्यक्तिगत लोन आम तौर पर असुरक्षित लोन होते हैं और इसलिए उच्च ब्याज दर के साथ आते हैं। आवेदकों को सलाह दी जाती है कि वे मासिक ईएमआई राशि निर्धारित करने के लिए व्यक्तिगत ऋण ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करें ताकि यह निर्धारित किया जा सके कि क्या वे अपने व्यक्तिगत ऋणों पर नियमित भुगतान करने का जोखिम उठा सकते हैं। क्योंकि आपके ऋण चुकौती में चूक करने से आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान होगा और आपकी भविष्य की ऋण संभावनाओं पर असर पड़ेगा।

पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर में तीन मुख्य घटक होते हैं:

  • ऋण राशि
  • ब्याज दर
  • चुकौती अवधि

आप संबंधित क्षेत्रों में ऋण राशि और अनुमानित ब्याज दर दर्ज कर सकते हैं। फिर आप पुनर्भुगतान अवधि चुनें, और कैलकुलेटर आपको अनुमानित ईएमआई राशि देगा।

आप संबंधित ईएमआई राशि प्राप्त करने के लिए ऋण राशि, ब्याज दर और अवधि को अलग-अलग मूल्यों में समायोजित कर सकते हैं। इस तरह, आप अपनी आवश्यकताओं और पुनर्भुगतान क्षमता को पूरा करने के लिए सबसे व्यवहार्य ऋण राशि और पुनर्भुगतान अवधि निर्धारित कर सकते हैं।

FAQs

  1. क्या मुझे किसी प्रकार की सुरक्षा प्रस्तुत करने की आवश्यकता है?

पर्सनल लोन को सुरक्षित करने के लिए किसी सुरक्षा की आवश्यकता नहीं होती है।

  1. क्या ऋण लेने के लिए जीवनसाथी की आय को जोड़ा जा सकता है?

हां, पति या पत्नी की आय को जोड़ा जा सकता है बशर्ते वह ऋण की गारंटी देता है या सह-आवेदक है।

  1. भारतीय स्टेट बैंक व्यक्तिगत ऋण पर मुझे न्यूनतम ब्याज दर क्या मिल सकती है?

वर्तमान बाजार के अनुसार, भारतीय स्टेट बैंक 9.60% की ब्याज दर से शुरू होने वाले व्यक्तिगत ऋण प्रदान करता है। जैसा कि पहले कहा गया है, संख्या विभिन्न कारकों के आधार पर निर्धारित की जाती है।

  1. मैं एसबीआई से तत्काल ऋण कैसे प्राप्त कर सकता हूं?

SBI से तत्काल, पूर्व-अनुमोदित व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने के लिए, आपको YONO ऐप का उपयोग करना होगा। नीचे दिए गए चरणों का पालन करें:

चरण 1: YONO ऐप या वेबसाइट में लॉग इन करें

चरण 2: व्यक्तिगत ऋण के अंतर्गत ‘अभी प्राप्त करें’ पर क्लिक करें

चरण 3: अपना पसंदीदा कार्यकाल और राशि चुनें।

चरण 4: अपने मोबाइल नंबर पर भेजे गए ओटीपी को दर्ज करें।

चरण 5: ऋण राशि आपके खाते में जमा की जाती है।

  1. मुझे अपने एसबीआई पर्सनल लोन पर सबसे अच्छी ब्याज दर क्या मिल सकती है?

एसबीआई पर्सनल लोन की ब्याज दरें 9.60% से शुरू होती हैं।

  1. एसबीआई से पर्सनल लोन लेने के लिए न्यूनतम आय मानदंड क्या हैं?

आवेदक की न्यूनतम आय रु. 15,000 प्रति माह।

  1. क्या एसबीआई पर्सनल लोन का लाभ उठाने के लिए न्यूनतम रोजगार इतिहास की आवश्यकता है?

हां, एसबीआई पर्सनल लोन का लाभ उठाने के लिए आपको कम से कम 1 वर्ष के लिए अपने वर्तमान रोजगार में होना चाहिए था।

  1. पर्सनल लोन को प्रोसेस होने में कितना समय लगता है?

सभी आवश्यक दस्तावेजों के साथ विधिवत भरे हुए आवेदन पत्र को जमा करने पर, एसबीआई को आमतौर पर व्यक्तिगत ऋण को संसाधित करने में 2-7 कार्यदिवस लगते हैं।

  1. क्या मुझे एसबीआई पर्सनल लोन के लिए सुरक्षा प्रस्तुत करने की आवश्यकता है?

SBI के साथ पर्सनल लोन सुरक्षित करने के लिए किसी सुरक्षा की आवश्यकता नहीं है।

  1. क्या व्यक्तिगत ऋण आवेदन पर मेरे भाई को मेरे सह-आवेदक के रूप में जोड़ने का कोई फायदा है, जो एक प्रतिष्ठित बहुराष्ट्रीय कंपनी का कर्मचारी है?

बहुत बढ़िया, हाँ। एक सह-आवेदक को जोड़ने से आपके भारतीय स्टेट बैंक के व्यक्तिगत ऋण को प्रतिस्पर्धी ब्याज दर मिलने की संभावना बढ़ जाती है। एक प्रतिष्ठित नियोक्ता को भी आपके लिए अतिरिक्त वरीयता मिल सकती है।

  1. क्या मुझे व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने के लिए एसबीआई बैंक का मौजूदा ग्राहक होना चाहिए?

नहीं, आपको उनके व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने के लिए बैंक का मौजूदा ग्राहक होने की आवश्यकता नहीं है।

  1. क्या मेरा एसबीआई पर्सनल लोन स्वीकृत करने के लिए मेरा क्रेडिट स्कोर अनिवार्य है?

एसबीआई पर्सनल लोन के लिए आपकी योग्यता का आकलन करने में एक महत्वपूर्ण कारक आपका क्रेडिट स्कोर है। एक अच्छे क्रेडिट स्कोर का मतलब है कि चुकौती इतिहास अच्छा है। एक उच्च ऋण राशि और कम ब्याज दर का वादा किया जाता है। बैंक अधिक क्रेडिट स्कोर को साख का संकेतक मानते हैं। यह आपकी ऋण राशि और ब्याज दर की पात्रता को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करता है।

Related Articles

Back to top button
Download the UP Police Assistant Operator Admit card 2023 Latest News & Vikramaditya Singh Biography ( Himachal Pradesh Politician )