भारतीय स्टेट बैंक विभिन्न सरकारी योजनाओं के माध्यम से योग्य उधारकर्ताओं को वित्तीय सहायता प्रदान करता है। व्यवसाय के इच्छुक और साथ ही स्थापित Entrepreneur MSME Loan प्रभाग के विभिन्न कार्यक्रमों से लाभ उठा सकते हैं। इन्हीं योजनाओं में से एक SBI द्वारा संचालित प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (पीएमएमवाई) है।
8 अप्रैल, 2015 को, माननीय प्रधान मंत्री ने निगमों और खेतों के अलावा अन्य एमएसएमई इकाइयों को लोन सुविधा प्रदान करने के लिए Prime Minister Loan Yojana ( PMMY ) का शुभारंभ किया। एक व्यक्ति प्रधानमंत्री मुद्रा योजना लोन के लिए बिना जमानत के आवेदन कर सकता है यदि उन्हें व्यवसाय की आवश्यकता के लिए धन की आवश्यकता है, अपने व्यवसाय का विस्तार करने के लिए, एक कंपनी शुरू करने या अपनी स्थापना का आधुनिकीकरण करने आदि के लिए। आप इस क्रेडिट का उपयोग एक नई व्यावसायिक इकाई स्थापित करने के लिए कर सकते हैं या किसी मौजूदा का विस्तार करें।
Micro Units Development and Refinance Agency Ltd. कंपनी का नाम है। माइक्रो यूनिट व्यवसायों को विकसित और पुनर्वित्त करने के लिए, भारत सरकार ने इस वित्तीय संस्थान की स्थापना की। 27 सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों, 17 निजी क्षेत्र के बैंकों, 27 क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों और 25 सूक्ष्म वित्त संस्थानों के अलावा, जो मुद्रा कार्यक्रम में भागीदार हैं, 27 सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक, 17 निजी क्षेत्र के बैंक और 27 क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक हैं। पात्र उधारकर्ता को चैनल सहायता के लिए मुद्रा के साथ भागीदारी की।
विभिन्न कार्यशील पूंजी जरूरतों को पूरा करने के अलावा, SBI Mudra Loan का उपयोग व्यवसायों के विस्तार, कच्चे माल की खरीद, इन्वेंट्री पर स्टॉक करने, किराए का भुगतान करने और व्यवसाय से संबंधित अन्य उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है। व्यक्ति, एमएसएमई, व्यवसाय और उद्यम जो केवल सेवाओं, निर्माण और व्यापार में लगे हुए हैं, वे SBI Mudra Loan और e-mudra loan के लिए पात्र हैं। एसबीआई मुद्रा लोन की विशेषताएं इस प्रकार हैं:
यहां SBI ई मुद्रा लोन की कुछ विशेषताएं दी गई हैं
मुद्रा लोन की तीन मुख्य श्रेणियां हैं। आवेदन श्रेणियां आवेदकों की जरूरतों पर आधारित हैं।
शिशु –
उधारकर्ता प्रति वर्ष 12% की ब्याज दर के साथ 50000 रुपये तक का लोन ले सकते हैं। चुकौती के लिए एक से पांच साल।
किशोर –
50001 रुपये से 5 लाख रुपये तक के लोन की एक श्रृंखला है। योजना के दिशानिर्देशों के अनुसार, ब्याज दर ऋणदाता द्वारा आवेदक के क्रेडिट इतिहास को ध्यान में रखते हुए निर्धारित की जाएगी। बैंक चुकौती अवधि निर्धारित कर सकते हैं, लेकिन यह पांच साल से अधिक नहीं हो सकती।
तरुण –
लोन राशि में रु.5 लाख से रु.10 लाख तक। ऋणदाता के आधार पर, आवेदक के क्रेडिट इतिहास के आधार पर ब्याज दर अलग-अलग होगी। बैंक पुनर्भुगतान की अवधि तय कर सकते हैं, लेकिन यह पांच साल से अधिक नहीं हो सकती।
मुद्रा योजना ऋणों की गारंटी नेशनल क्रेडिट गारंटी ट्रस्टी कंपनी (NCGTC) द्वारा दी जाती है और उन्हें संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है क्योंकि वे माइक्रो यूनिट्स ( CGFMU ) के लिए क्रेडिट गारंटी द्वारा कवर किए जाते हैं।
यूनिट की गतिविधि और आय सृजन क्षमता के आधार पर, अधिकतम पुनर्भुगतान अवधि 5 वर्ष है, जिसमें 6 महीने तक की मोहलत भी शामिल है। हर साल समीक्षा होनी चाहिए।
मुद्रा रुपे कार्ड नकद क्रेडिट खाताधारकों को उनके फंड तक तुरंत पहुंच के लिए जारी किए जाएंगे।
सूक्ष्म इकाइयों को उनकी वृद्धि और विकास और उनके उद्यमियों की योग्यता के आधार पर धन की आवश्यकता होती है
आवेदक के क्रेडिट प्रोफाइल के आधार पर बाजार में प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों का निर्धारण किया जाता है
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SBI के लिए ई-मुद्रा लोन एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया
मुद्रा लोन व्यवसाय शुरू करने या विस्तार करने में रुचि रखने वाले उद्यमियों के लिए उपलब्ध हैं। गैर-कॉर्पोरेट लघु व्यवसाय खंड (एनसीएसबी) में शामिल ग्रामीण और शहरी क्षेत्रों के लोग ऋण के लिए आवेदन करने के पात्र हैं। इस सेगमेंट में लाखों प्रोपराइटरशिप और पार्टनरशिप हैं, जिनमें छोटी मैन्युफैक्चरिंग कंपनियां, सर्विस सेक्टर की इकाइयां, दुकानदार, फल और सब्जी विक्रेता, ट्रक ऑपरेटर, फूड सर्विस बिजनेस, रिपेयर शॉप, मशीन ऑपरेटर, छोटे उद्योग, कारीगर और फूड प्रोसेसर शामिल हैं।
एक स्टार्टअप के लिए यह ऋण प्राप्त करने के लिए, उसे एक व्यवहार्य व्यवसाय मॉडल प्रस्तुत करना होगा जो लाभप्रदता प्रदर्शित करता हो। सामान्य तौर पर, स्टार्टअप शिशु योजना के तहत 5000 रुपये तक की ऋण राशि के लिए पात्र होते हैं।
किशोर और तरुण श्रेणियों में, स्थापित कंपनियां अपने कारोबार का विस्तार करने या मशीनरी और उपकरणों को अपग्रेड करने के लिए क्रेडिट के लिए आवेदन कर सकती हैं। आवेदक को लाभ का प्रमाण प्रस्तुत करना होगा और उपकरण और मशीनरी उन्नयन की आवश्यकता को प्रमाणित करना होगा। इस विस्तार या उन्नयन को इस संदर्भ में समझाया जाना चाहिए कि इससे उनके मुनाफे को कैसे फायदा होगा और अधिक रोजगार पैदा होंगे।
एसबीआई मुद्रा के लिए, कुछ दस्तावेजों की आवश्यकता होती है
यदि आप ई-मुद्रा ऋण के लिए ऑनलाइन आवेदन करते हैं, तो कृपया ध्यान रखें कि निम्नलिखित दस्तावेज जेपीईजी, पीएनजी, या पीडीएफ प्रारूप में होने चाहिए और आकार में 2 एमबी से अधिक नहीं होने चाहिए। इन दस्तावेजों में शामिल हैं:
- जीएसटी पंजीकरण प्रमाण पत्र
- दुकान और स्थापना प्रमाण पत्र
- उद्योग आधार
- व्यवसाय पंजीकरण का कोई अन्य दस्तावेज
डिटेल्स रिक्वायर्ड
यह सुनिश्चित करने के लिए कि आवेदन प्रक्रिया सुचारू है, सुनिश्चित करें कि आपके पास निम्नलिखित विवरण तैयार हैं:
आपकी एसबीआई बचत/चालू खाता संख्या
आधार संख्या:
यदि आप अपना आधार नंबर ऑनलाइन नहीं देना चाहते हैं, तो यदि आप मोबाइल ऐप के माध्यम से तुरंत ई-केवाईसी प्रक्रिया को पूरा नहीं करना चाहते हैं, तो आपको एसबीआई की एक शाखा में अपने आवेदन को मैन्युअल रूप से संसाधित करने की आवश्यकता होगी।
व्यवसाय डिटेल्स:
आपके व्यवसाय के नाम और पते के साथ-साथ इसकी आरंभ तिथि को शामिल करके व्यवसाय स्थान की पुष्टि करता है।
धर्म और समुदाय:
एसबीआई की क्रेडिट पॉलिसी के लिए इसकी आवश्यकता है।
बिक्री के आंकड़े:
बिक्री कारोबार के आंकड़े।
व्यवसायिक खाता:
आपके व्यवसाय की बिक्री की आय नीचे सूचीबद्ध खाते, बैंक और शाखा में जमा की जाएगी।
एसबीआई ई-मुद्रा लोन आवेदन प्रक्रिया
यदि आपके पास एसबीआई (व्यक्तिगत) के साथ एक बचत खाता या चालू खाता है, तो आप रुपये तक के ई-मुद्रा ऋण के हकदार हैं। 1,00,000 एसबीआई ई-मुद्रा पोर्टल पर जाकर और नीचे दिए गए चरणों का पालन करके:
स्टेप 1: ड्रॉप-डाउन मेनू से, प्रधान मंत्री मुद्रा योजना आवेदन पत्र चुनें।
स्टेप 2: एसबीआई की आधिकारिक वेबसाइट https://emudra.sbi.co.in:8044/emudra पर ‘आगे बढ़ें’ बटन पर क्लिक करें।
स्टेप 3: लोन की प्रक्रिया और धन के वितरण के लिए, आवेदक को यूआईडीएआई के माध्यम से अपने आधार कार्ड जैसी ई-केवाईसी जानकारी प्रदान करने की आवश्यकता है।
स्टेप 4: एसबीआई की औपचारिकताएं और लोन प्रक्रिया पूरी होने के बाद आवेदक को एक एसएमएस भेजा जाएगा, जिसमें उन्हें अगले चरण को शुरू करने के लिए ई-मुद्रा साइट पर फिर से जाने का निर्देश दिया जाएगा।
स्टेप 5: लोन स्वीकृति का एसएमएस प्राप्त होने के 30 दिनों के अंदर इस प्रक्रिया को पूरा करने की आवश्यकता है।
पात्रता मानदंड और एसबीआई ई-मुद्रा लोन की विशेषताएं
विशेषताएँ
- लोन की अधिकतम राशि रु. 1 लाख।
- चुकौती के लिए पांच साल तक की अनुमति है।
- बैंक के विवेक के अनुसार, रुपये का तत्काल ऋण। 50,000 उपलब्ध है।
- रुपये से अधिक की लोन राशि के लिए लोन औपचारिकताएं पूरी करने के लिए। 50,000, एक आवेदक को निकटतम एसबीआई शाखा में जाना चाहिए।
एसबीआई द्वारा प्रस्तावित मुद्रा लोन के लिए पात्रता मानदंड
- या तो आवेदक विनिर्माण या सेवाओं में लगा हुआ है जो गैर-कृषि आय उत्पन्न करता है।
- आवेदक को कम से कम दो वर्षों के लिए एक ही पते पर निवास करना चाहिए।
- रुपये तक का ऋण। माइक्रो क्रेडिट स्कीम (MCS) के तहत माइक्रोफाइनेंस संस्थानों के माध्यम से 1 लाख का वित्त पोषण किया जाता है।
- वाणिज्यिक बैंक (सीबी), क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक (आरआरबी), और अनुसूचित सहकारी बैंक (एससीबी) जैसे बैंक इस योजना का उपयोग करके पुनर्वित्त कर सकते हैं।
- महिला उद्यम कार्यक्रम के हिस्से के रूप में।
- ऋण पोर्टफोलियो को सुरक्षित किया जा सकता है।
वर्किंग कैपिटल लोन के साथ-साथ टर्म लोन के रूप में, SBI मुद्रा लोन व्यवसायों को उनकी पूंजी की जरूरतों को पूरा करने में मदद करता है। मुद्रा योजना अधिकतम रु। का लोन प्रदान करती है। 10 लाख। सीजीटीएमएसई गारंटी निर्माताओं और सेवा प्रदाताओं के लिए उपलब्ध है, लेकिन खुदरा विक्रेताओं के लिए नहीं। सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट (CGTMSE) एलिजिबल ऍप्लिकैंट्स को एक विशिष्ट राशि तक मुद्रा स्कीम के तहत दिए गए लोन की गारंटी देता है।
FAQs
- SBI मुद्रा लोन किसी के लिए भी उपलब्ध हैं।
SBI संबद्ध कृषि गतिविधियों सहित विनिर्माण, व्यापार और सेवाओं में लगे व्यावसायिक उद्यमों को मुद्रा ऋण प्रदान करता है।
- रुपये की लोन राशि प्राप्त करने की प्रक्रिया क्या है? एसबीआई से 50,000 या अधिक?
रुपये के ऋण के लिए। 50,000 या अधिक, आप या तो एसबीआई से सीधे ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं या एसबीआई से मुद्रा/ई-मुद्रा ऋण ले सकते हैं।
- SBI मुद्रा लोन को चुकाने में कितना समय लगता है?
कार्यशील पूंजी अग्रिम मांग पर देय होते हैं, जबकि सावधि ऋण में पुनर्भुगतान शुरू होने से पहले छह महीने तक की मोहलत अवधि शामिल होती है।
- क्या शहरी क्षेत्रों में रहने वाले लोगों के लिए SBI मुद्रा लोन उपलब्ध हैं?
SBI मुद्रा लोन शहरी और ग्रामीण दोनों निवासियों के लिए उपलब्ध है।
- मुद्रा कार्ड कैसे काम करता है?
मुद्रा कार्ड के साथ, आप कुल स्वीकृत ऋण से कुछ हिस्सों में पैसे निकाल सकते हैं। डेबिट-सह-एटीएम कार्ड के रूप में इसका उपयोग करके व्यावसायिक खरीदारी की जा सकती है।
- क्या मुद्रा लोन सब्सिडी के साथ आते हैं?
मुद्रा ऋण योजना सब्सिडी प्रदान नहीं करती है।
- मुद्रा लोन आवेदनों को स्वीकृत करने में बैंकों को कितना समय लगता है?
ऋण आवेदन पत्र जमा होने के बाद, अनुमोदन और संवितरण में लगभग 7-10 कार्य दिवस लगते हैं। ऋण राशि, आवेदक की प्रोफ़ाइल और व्यवसाय की प्रकृति के आधार पर, यह हर मामले में भिन्न होता है।
- मुद्रा योजना के तहत कितनी ओवरड्राफ्ट सुविधा उपलब्ध है?
रुपये की राशि के लिए मुद्रा ऋण उपलब्ध है। प्रधान मंत्री जन धन योजना (पीएमजेडीवाई) के तहत 5000 स्वीकृत।
- एसबीआई मुद्रा लोन आवेदन ऑनलाइन प्राप्त करने/डाउनलोड करने की प्रक्रिया क्या है?
इसकी आधिकारिक वेबसाइट से पीडीएफ प्रारूप में एसबीआई मुद्रा ऋण आवेदन पत्र डाउनलोड करें या आवेदन करने के लिए यहां क्लिक करें। कृपया डाउनलोड किए गए फॉर्म को भरें और सभी आवश्यक दस्तावेजों के साथ नजदीकी बैंक शाखा में जमा करें।
- यदि बैंक प्रबंधक मेरे मुद्रा लोन आवेदन को अस्वीकार कर देता है, तो मुझे किससे संपर्क करना चाहिए?
यदि आपका ऋण आवेदन झूठे आधार पर अस्वीकार कर दिया गया है तो उच्च बैंक प्राधिकरण से शिकायत करना संभव है। किसी भी मामले में, मुद्रा लोन आवेदन व्यक्तिगत बैंक द्वारा उनकी साख, पुनर्भुगतान इतिहास और वित्तीय स्थिरता के आधार पर स्वीकार या अस्वीकार कर दिए जाएंगे।
