Credit Card एक वित्तीय साधन है जिसमें एक प्री-लोडेड बैलेंस होता है जिसका उपयोग कार्डधारक लेनदेन करने और बाद में उनके लिए भुगतान करने के लिए कर सकता है। कार्ड जारीकर्ता आपको भुगतान की तारीख से 50 दिनों तक की शेष राशि का पूरी तरह से ब्याज मुक्त भुगतान करने देगा। किसी भी तरह के जुर्माने से बचने के लिए, कार्डधारक न्यूनतम देय राशि का भुगतान कर सकता है (जो कि कुल बकाया राशि के 5% से 10% के बीच कहीं भी हो सकता है)। हालाँकि, शेष राशि को अगले महीने तक ले जाया जाएगा, और Credit Card कंपनी द्वारा निर्धारित ब्याज लगाया जाएगा।
Credit Card कैसे काम करते हैं?
क्रेडिट कार्ड आपको अपनी खरीदारी के लिए भुगतान करने के लिए अधिक समय देता है। हर बार जब आप अपने क्रेडिट कार्ड से खरीदारी करते हैं, तो आप उस पैसे को Credit Card जारीकर्ता से तब तक उधार लेते हैं जब तक कि आप इसे महीने के अंत में वापस भुगतान नहीं कर देते। अपना क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने से पहले कुछ बाते जरूर जान लें
- Credit Card कंपनियां लगातार आय वाले व्यक्तियों को Credit Card देती हैं
- यदि आपका credit score अच्छा है, तो आप आसानी से क्रेडिट कार्ड प्राप्त कर सकते हैं
- आप अपनी सावधि जमा पर Credit Card प्राप्त कर सकते हैं।
- क्रेडिट कार्ड धारक के रूप में, आपको एक credit limit आवंटित की जाएगी, जो आपके शुद्ध मासिक वेतन का 3 से 5 गुना होगी। यह अलग-अलग बैंकों में अलग-अलग होगा।
- हालांकि एक Credit Card लोकप्रिय बैंकों द्वारा प्रदान किया जाता है, भुगतान गेटवे की सुविधा वीज़ा, mastercard और रुपे द्वारा प्रदान की जाती है। हालांकि, ये भुगतान सुविधाकर्ता कार्ड पर अन्य नियम और शर्तें निर्धारित नहीं कर सकते हैं। Credit Card जारीकर्ताओं द्वारा न्यूनतम देय राशि, interest rate, रिवॉर्ड पॉइंट आदि जैसी सुविधाएं तय की जाती हैं।
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भारत 2022 में विभिन्न प्रकार के Credit Card क्या हैं?
लोगों की खर्च करने की आदतों के आधार पर आज भारत में विभिन्न प्रकार के क्रेडिट कार्ड उपलब्ध हैं। यहां क्रेडिट कार्ड की 10 श्रेणियां दी गई हैं।
1) शॉपिंग क्रेडिट कार्ड:
ये क्रेडिट कार्ड उन ग्राहकों को लक्षित करते हैं जो खरीदारी के शौकीन हैं। Credit Card से खरीदारी करने के कुछ लाभ हैं:
- ऑनलाइन और ऑफलाइन खरीदारी पर पुरस्कार, छूट और कैशबैक
- घरेलू लाउंज का उपयोग
- मील का पत्थर लाभ
- मानार्थ उपहार वाउचर
- ई-वाउचर
- वार्षिक शुल्क प्रत्यावर्तन
2) यात्रा क्रेडिट कार्ड:
ट्रैवल क्रेडिट कार्ड वे हैं जो यात्रा पर अतिरिक्त लाभ प्रदान करते हैं जैसे लाउंज एक्सेस, अतिरिक्त पुरस्कार, और बहुत कुछ। वे लाभ के साथ आते हैं जैसे:
- मानार्थ लाउंज का उपयोग
- एयरलाइनों और यात्रा भागीदारों के साथ हवाई मील और सह-ब्रांडेड लाभ अर्जित करना
- अतिरिक्त पुरस्कार
- रियायती श्रेणियों पर टिकट
3) लाइफस्टाइल क्रेडिट कार्ड:
वे न केवल आपके जीवनशैली खर्च को पुरस्कृत करते हैं बल्कि खरीदारी करते समय पैसे बचाने में भी आपकी सहायता करते हैं। आपको कार्ड जारीकर्ता के चैनल भागीदारों से विशेष और अनुकूलित छूट मिलेगी। आप इन कार्डों के साथ निम्नलिखित लाभों का आनंद ले सकते हैं:
संचित रिवॉर्ड पॉइंट्स को क्रेडिट कार्ड बैलेंस में एडजस्ट किया जा सकता है या कार्ड जारीकर्ता के रिवॉर्ड कैटलॉग में प्रदर्शित विभिन्न उपहारों के बदले भुनाया जा सकता है
- यात्रा बचत
- खाने के विशेषाधिकार
- हवाई अड्डे के लाउंज का उपयोग
- स्वास्थ्य और कल्याण लाभ
- द्वारपाल सेवा
- मूवी टिकट ऑफर
- ईंधन खर्च पर बचत
- बीमा रक्षण
4) रिवॉर्ड पॉइंट क्रेडिट कार्ड:
ये क्रेडिट कार्ड विशिष्ट खरीदारी और लेनदेन पर त्वरित पुरस्कार प्रदान करते हैं। वे निम्नलिखित लाभों से भरे हुए हैं:
- प्रत्येक खरीदारी पर अंक, कैशबैक या मील अर्जित करें
- स्टेटमेंट क्रेडिट, ट्रैवल बुकिंग और ऑनलाइन शॉपिंग क्रेडिट जैसे पैसे बचाने के अवसरों के लिए रिवॉर्ड रिडीम करें
- कई पुरस्कार Credit Card वार्षिक शुल्क नहीं लगाते हैं
5) कैशबैक क्रेडिट कार्ड:
आप कैशबैक क्रेडिट कार्ड के जरिए हर खरीदारी पर कैशबैक का लाभ उठा सकते हैं। प्राप्त कैशबैक का उपयोग स्टेटमेंट क्रेडिट या खरीदारी के लिए किया जा सकता है। कुछ कार्ड सीधे कैशबैक की पेशकश करते हैं जबकि अन्य आपको रिवॉर्ड पॉइंट को स्टेटमेंट क्रेडिट में बदलने की अनुमति देते हैं।
6) ईंधन क्रेडिट कार्ड:
वे आपको छूट, अतिरिक्त पुरस्कार और ईंधन अधिभार छूट के रूप में ईंधन बचाने में मदद करते हैं। ईंधन क्रेडिट कार्ड के कुछ लाभ हैं:
- रिवॉर्ड पॉइंट प्राप्त करें
- अर्जित अंकों का मोचन
- कैशबैक के लिए पात्र
- सरचार्ज छूट के लिए पात्र
- खाने की पेशकश
- बुकमाईशो ऑफर
- टर्बो पॉइंट्स के लिए योग्य
- उपयोगिता बिल भुगतान कर सकते हैं
- वार्षिक शुल्क की छूट
- दूरसंचार लाभ के लिए पात्र
- कंसीयज सेवा
7) एयरलाइन क्रेडिट कार्ड:
एयरलाइन क्रेडिट कार्ड विशेष रूप से लगातार यात्रियों के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। जब आप इनमें से कुछ पार्टनर एयरलाइन टिकटों पर खर्च करते हैं तो इनमें से अधिकतर क्रेडिट कार्ड अधिकतम रिवॉर्ड पॉइंट देते हैं। वे लाभ के साथ आते हैं जैसे:
- अंतरराष्ट्रीय और घरेलू हवाई अड्डों पर प्रीमियम लाउंज तक पहुंच
- उड़ान कार्यक्रमों में सदस्यता
- जब आप उनके लिए आवेदन करते हैं तो बोनस रिवॉर्ड पॉइंट
- महिला क्रेडिट कार्ड
महिलाओं को वित्तीय स्वतंत्रता प्रदान करने के लिए, कुछ क्रेडिट कार्ड कंपनियां महिलाओं के लिए विशेष क्रेडिट कार्ड लेकर आई हैं। लाभ हैं:
- छूट
- पुरस्कार
- नकदी वापस
- बिजनेस क्रेडिट कार्ड
बिजनेस क्रेडिट कार्ड व्यवसायों और निगमों को अपने खर्चों को व्यवस्थित करने और कई व्यवसाय-विशिष्ट लाभों का लाभ उठाने में मदद करते हैं। कुछ लाभ हैं:
- पुरस्कार या नकद वापस
- वफादारी अंक
- यात्रा सुरक्षा और व्यय प्रबंधन।
- क्रेडिट प्रोफाइल बनाना
- सुरक्षित क्रेडिट कार्ड
ये क्रेडिट कार्ड सावधि जमा के खिलाफ पेश किए जाते हैं, और ये उन लोगों के लिए अच्छे हैं जिन्हें नियमित कार्ड के लिए स्वीकृत होने में कठिनाई का सामना करना पड़ता है।
8) छात्र क्रेडिट कार्ड
ऐसे क्रेडिट कार्ड हैं जो विशेष रूप से उन छात्रों के लिए डिज़ाइन किए गए हैं जो अपनी उच्च शिक्षा प्राप्त करते हैं। इस कार्ड के लिए पात्रता मानदंड पिता या अभिभावक की आय के आधार पर तय किए जाते हैं। छात्र इस कार्ड का उपयोग लैपटॉप, गैजेट्स, स्टेशनरी आइटम आदि खरीदने के लिए कर सकते हैं।
Credit Card के लाभ
क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने के कुछ सबसे सामान्य लाभ इस प्रकार हैं:
उपयोग में आसानी
क्रेडिट कार्ड से आप सभी प्रकार के लेन-देन आसानी से कर सकते हैं और बाद में उनके लिए भुगतान कर सकते हैं। नकद की तुलना में क्रेडिट कार्ड ले जाना आसान है।
स्वागत उपहार
अधिकांश क्रेडिट कार्ड कंपनियां बहुत सारे स्वागत योग्य लाभ प्रदान करती हैं जैसे उपहार वाउचर, भारी इनाम अंक, छूट आदि।
धन बचाना
क्रेडिट कार्ड कंपनियां पैसे बचाने वाली खरीदारी पर रिवॉर्ड पॉइंट, कैशबैक, छूट और ऑफ़र देती हैं
इनामी अंक
क्रेडिट कार्ड कंपनियां हर ट्रांजैक्शन पर रिवॉर्ड पॉइंट देती हैं। कुछ क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता आपको अपने क्रेडिट कार्ड रिवॉर्ड पॉइंट को नकद में बदलने में सक्षम बनाते हैं। इसका उपयोग आपके मासिक बिल में कटौती करने के लिए किया जा सकता है।
नकदी वापस
क्रेडिट कार्ड कंपनियां विभिन्न खरीद पर कैशबैक प्रदान करती हैं। यह बहुत सारा पैसा बचा सकता है क्योंकि आप सामान्य कीमत से कम भुगतान करते हैं।
छूट
क्रेडिट कार्ड कंपनियां डाइनिंग, शॉपिंग, होटल, मूवी, फ्लाइट आदि पर डिस्काउंट देती हैं।
कॉम्प्लिमेंट्री एयरपोर्ट लाउंज एक्सेस
कुछ क्रेडिट कार्ड कंपनियां कार्डधारकों को मानार्थ एयरपोर्ट लाउंज एक्सेस देती हैं। यह ऑफर सभी बैंकों में अलग-अलग है।
मुफ्त यात्रा बीमा
क्रेडिट कार्ड हवाई दुर्घटनाओं, विदेशों में सामान की चोरी या नुकसान, विदेशी आपातकालीन अस्पताल में भर्ती, आदि के खिलाफ मुफ्त यात्रा बीमा कवरेज प्रदान करते हैं। सभी कार्डों पर उपलब्ध नहीं है।
द्वारपाल सेवा
क्रेडिट कार्ड कंपनियां कंसीयज सेवाएं प्रदान करती हैं जो आपकी यात्रा और मनोरंजन गतिविधियों को अनुकूलित करने की अनुमति देती हैं।
क्रेडिट स्कोर बिल्डर
यदि आप लगातार भुगतान करते हैं तो क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने से एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाने में मदद मिलती है। जब आप क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं, तो आपके पास एक लंबा क्रेडिट इतिहास होता है और पुनर्भुगतान के सकारात्मक ट्रैक रिकॉर्ड के साथ आपका क्रेडिट स्कोर ऊंचा हो जाता है।
गोल्फ कार्यक्रम
अधिकांश प्रीमियम क्रेडिट कार्ड कॉम्प्लिमेंट्री गोल्फ़ राउंड की पेशकश करते हैं, जिसमें कॉम्प्लिमेंट्री ट्रेनिंग सेशन, एंट्री फीस, ग्रीन फीस आदि शामिल हैं।
नो कॉस्ट ईएमआई
क्रेडिट कार्डधारक अपनी खरीदारी के लिए ब्याज मुक्त ईएमआई में भुगतान कर सकते हैं। केवल ई-कॉमर्स वेबसाइटों के साथ टाई-अप करने वाले क्रेडिट कार्ड नो कॉस्ट ईएमआई के साथ आते हैं।
ऐड-ऑन कार्ड
कार्डधारक अपने परिवार के तत्काल सदस्य के लिए एक ऐड-ऑन कार्ड प्राप्त कर सकता है। ऐड-ऑन कार्ड के सदस्य प्राथमिक कार्डधारक की क्रेडिट सीमा का उपयोग करके खरीदारी कर सकते हैं।
लाइफटाइम फ्री क्रेडिट कार्ड
अधिकांश क्रेडिट कार्ड कंपनियां आजीवन निःशुल्क क्रेडिट कार्ड निःशुल्क जारी करती हैं।
फ्यूल सरचार्ज छूट
बैंक हर महीने ईंधन पर खर्च की गई विशिष्ट राशि पर कार्डधारकों को ईंधन अधिभार छूट प्रदान करते हैं।
व्यय ट्रैकिंग
आपका मासिक क्रेडिट सभी लेन-देन को सूचीबद्ध करता है, जिससे आपको अपने मासिक खर्च को ट्रैक करने और उसके अनुसार अपने बजट की योजना बनाने में मदद मिलती है
वार्षिक शुल्क माफी
एक निश्चित खर्च सीमा तक पहुंचने पर बैंक वार्षिक शुल्क छूट की पेशकश करते हैं। कुछ प्रति वर्ष एक निश्चित सीमा के खर्च पर अतिरिक्त रिवॉर्ड पॉइंट प्रदान करते हैं।
Credit Card Interest Rate
क्रेडिट कार्ड की ब्याज दर क्या है?
क्रेडिट कार्ड की ब्याज दरों को वित्त शुल्क भी कहा जाता है, इसे वह कीमत कहा जाता है जो आप पैसे उधार लेने के लिए चुकाते हैं।
आप क्रेडिट कार्ड पर ब्याज का भुगतान करने से कैसे बचते हैं?
यदि आप मासिक बिलिंग चक्र के अंत में अपने क्रेडिट कार्ड बिलों का पूरा भुगतान समय पर करते हैं, तो आपको कोई ब्याज नहीं देना होगा। हालांकि, यदि आप केवल आंशिक रूप से भुगतान करते हैं, तो जारीकर्ता शेष बकाया राशि (या शेष राशि) पर ब्याज वसूल करेगा जिसे अगले महीने के बिल में ले जाया जाएगा।
क्रेडिट कार्ड ब्याज दर की गणना कैसे करें?
क्रेडिट कार्ड की ब्याज दर की गणना निम्न सूत्र का उपयोग करके की जाती है:
(दिनों की संख्या लेन-देन की तारीख से गिना जाता है x पूर्ण बकाया राशि x मासिक ब्याज दर x 12 महीने)/365।
उदाहरण के लिए, मान लें कि आपने कुछ उत्पाद रु. अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके 15,000। और लेन-देन की तारीख से क्रेडिट कार्ड भुगतान की देय तिथि तक कुल दिनों की संख्या 28 दिन है। क्रेडिट कार्ड प्रदाता द्वारा ली जाने वाली ब्याज दर 3% प्रति माह है। तो, सूत्र का उपयोग करके, हम क्रेडिट कार्ड ब्याज प्राप्त करते हैं – क्रेडिट कार्ड ब्याज = [(28 x रु. 15,000 x 36% प्रति वर्ष)] 365 दिन = रु. 414.25
क्रेडिट कार्ड ब्याज मुक्त अवधि क्या है?
क्रेडिट कार्ड कंपनियां कार्डधारकों को ब्याज मुक्त अवधि देती हैं जब उन्हें ‘शून्य ब्याज’ का भुगतान करना होता है। यह क्रेडिट कार्ड बिल चक्र की समाप्ति से क्रेडिट कार्ड भुगतान की देय तिथि के बीच की अवधि है। सभी लेनदेन में समान ब्याज मुक्त अवधि नहीं होगी। यह उस तारीख पर निर्भर करता है जब आप ऐसा लेनदेन करते हैं।
आइए एक उदाहरण से समझते हैं।
- मान लें कि आपके स्टेटमेंट की तारीख 2 अक्टूबर है और भुगतान की तारीख 24 अक्टूबर है। स्टेटमेंट की तारीख का मतलब है कि स्टेटमेंट में 3 सितंबर से 2 अक्टूबर के बीच क्रेडिट कार्ड के लेनदेन को शामिल किया गया है।
- यदि आप 24 अक्टूबर तक पूरा भुगतान कर देते हैं, तो आप ब्याज मुक्त अवधि के लिए योग्य हो जाते हैं। यहां, स्टेटमेंट की तारीख और भुगतान की देय तिथि के बीच के दिनों की संख्या 22 दिन है। इस क्रेडिट कार्ड की ब्याज मुक्त अवधि 22-52 दिनों की है।
- 3 सितंबर को किए गए लेनदेन के लिए, ब्याज मुक्त अवधि 52 दिन (3 सितंबर से 24 अक्टूबर तक) है।
- 30 सितंबर को किए गए लेनदेन के लिए, ब्याज मुक्त अवधि 25 दिन है
- 2 अक्टूबर को किए गए लेनदेन के लिए, ब्याज मुक्त अवधि 22 दिनों की है।
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क्रेडिट कार्ड पर प्रोसेसिंग शुल्क और चार्जेस
यहां 7 सामान्य क्रेडिट कार्ड शुल्क और शुल्क की सूची दी गई है
1) ब्याज दर (APR):
आपके क्रेडिट कार्ड पर लगाया गया वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) आपके बिलों को भी प्रभावित करता है, खासकर जब आप एक अतिदेय राशि ले रहे हों। क्रेडिट कार्ड की ब्याज दरें बहुत अधिक हैं। लेकिन, यह तभी लागू होता है जब आप कुल बकाया राशि का भुगतान नहीं करते हैं।
2) देर से भुगतान शुल्क:
यदि आप मासिक देय तिथि से पहले क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान नहीं करते हैं, तो ब्याज दर पर विलंब भुगतान शुल्क लगाया जाएगा।
3) वार्षिक शुल्क:
यह साल में एक बार चार्ज किया जाता है और राशि कार्ड से कार्ड में भिन्न होती है। कभी-कभी, मुफ्त क्रेडिट कार्ड होते हैं जो एक निश्चित समय अवधि के लिए या जीवन भर के लिए कार्ड पर शामिल होने के शुल्क या वार्षिक शुल्क के साथ आते हैं।
4) अंतरराष्ट्रीय लेनदेन शुल्क:
जब आप किसी विदेशी देश में भुगतान या लेनदेन करते हैं तो क्रेडिट कार्ड पर अंतर्राष्ट्रीय लेनदेन शुल्क लगाया जाता है। यह आमतौर पर खरीदी गई राशि का 2 से 5% होता है।
5) एटीएम निकासी शुल्क:
जब क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके एटीएम से नकद निकाला जाता है, तो लेनदेन शुल्क लिया जाता है। इसके अलावा, दिन-प्रतिदिन के आधार पर निकासी पर ब्याज भी लगाया जाता है।
6) नकद निकासी शुल्क:
आपके क्रेडिट कार्ड की सीमा का एक निश्चित प्रतिशत आपको नकद सीमा के रूप में दिया जाता है। लेकिन, आपको निकाली गई राशि का 2.5% शुल्क देना होगा। यह शुल्क ब्याज मुक्त अवधि के अंतर्गत नहीं आता है और समय से ही लगाया जाता है
7) सीमा से अधिक शुल्क:
आप बिना किसी शुल्क के अपनी क्रेडिट कार्ड सीमा से अधिक खर्च नहीं कर सकते। इस तरह के लेनदेन के लिए ओवर-लिमिट शुल्क के रूप में एक बड़ी राशि ली जाती है।
क्रेडिट कार्ड एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया
क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने से पहले, आपको अपनी पात्रता की जांच करनी होगी। पात्रता मानदंड जानने से, आप तेजी से गारंटीकृत अनुमोदन प्राप्त कर सकते हैं। कुछ सबसे सामान्य पात्रता मानदंड नीचे सूचीबद्ध हैं:
आयु
न्यूनतम आयु आवश्यकता:
कुछ बैंकों के लिए 18 साल लेकिन 21 साल।
अधिकतम आयु आवश्यकता:
60 साल तक चला जाता है लेकिन वह भी अलग है
वार्षिक वेतन
भारत में क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने के लिए आवश्यक न्यूनतम वेतन लगभग 3 लाख प्रति वर्ष है। यह कार्ड जारीकर्ताओं में भिन्न है
राष्ट्रीयता या आवासीय स्थिति
नागरिक, निवासी और अनिवासी आवेदन कर सकते हैं। हालांकि, कुछ कार्ड केवल भारतीय नागरिकों के लिए उपलब्ध हैं
क्रेडिट कार्ड और डेबिट कार्ड के बीच अंतर
दो प्रकार के कार्ड हैं जो लोगों के बीच लोकप्रिय हैं। वे क्रेडिट और डेबिट कार्ड हैं। जबकि एक क्रेडिट कार्ड आपको पूर्व-अनुमोदित धन खर्च करने और बाद में भुगतान करने की अनुमति देता है, एक डेबिट कार्ड आपको अपनी बचत या चालू खाते में उपलब्ध अपना पैसा खर्च करने की अनुमति देता है। क्रेडिट कार्ड और डेबिट कार्ड के बीच कुछ सामान्य अंतर निम्नलिखित हैं।
| Credit Card | Debit Card |
| क्रेडिट कार्ड क्रेडिट की एक पंक्ति है। | डेबिट कार्ड सीधे आपकी बचत या चालू खाते से जुड़ा होता है। |
| आपके पास केवल एक क्रेडिट सीमा है, जिस तक आपको खरीदारी पर खर्च करने की अनुमति है। | यह आपको अपनी बचत या चालू खाते पर उपलब्ध राशि के अनुसार खर्च करने की अनुमति देता है। |
| क्रेडिट सीमा के एक निश्चित प्रतिशत के अधीन एटीएम से नकद निकासी की अनुमति है। इसके अलावा, नकद निकासी पर निकाली गई राशि के एक निश्चित प्रतिशत का शुल्क लगेगा। | एटीएम से एक निश्चित सीमा तक मुफ्त नकद निकासी की अनुमति है। उस सीमा से अधिक बैंक की आंतरिक नीतियों के अनुसार प्रभार्य है। |
| आपको मासिक बिल विवरण मिलता है। | कोई मासिक बिल नहीं है, लेकिन आप अपने पिछले लेनदेन का विवरण प्राप्त कर सकते हैं। |
| यदि आप क्रेडिट कार्ड बिल का पूरा भुगतान करने में विफल रहते हैं तो ब्याज दरें लागू होती हैं। | कोई ब्याज नहीं लिया जाता है। |
| शुल्क में शामिल होने की फीस, वार्षिक शुल्क, देर से भुगतान शुल्क, बाउंस चेक शुल्क, बैलेंस ट्रांसफर पर प्रसंस्करण शुल्क आदि शामिल हैं। | कार्ड पर शुल्क बैंक से बैंक में भिन्न होता है। यदि लागू हो तो वार्षिक शुल्क और पिन पुनर्जनन शुल्क हो सकता है। |
| विभिन्न खरीद पर रिवॉर्ड पॉइंट, कैशबैक, छूट और ऑफ़र हैं। | ऐसे कोई विकल्प नहीं हैं। हालाँकि, कुछ बैंकों ने अब कुछ डेबिट कार्डों पर रिवॉर्ड पॉइंट पेश किए हैं। |
| क्रेडिट लिमिट पर लोन लिया जा सकता है। | कुछ बैंकों के पास ओवरड्राफ्ट सुविधा उपलब्ध है। |
खराब क्रेडिट के लिए सुरक्षित क्रेडिट कार्ड
एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड क्रेडिट कार्ड की तरह ही काम करता है, सिवाय इसके कि इसे प्राप्त करने के लिए आपके पास एक सावधि जमा होना आवश्यक है। यदि आप अपने भुगतान में चूक करते हैं तो बैंक इसे संपार्श्विक के रूप में उपयोग करता है। एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड आमतौर पर उन लोगों द्वारा उपयोग किया जाता है जो नियमित असुरक्षित क्रेडिट कार्ड के लिए अर्हता प्राप्त नहीं कर सकते क्योंकि उनके पास खराब क्रेडिट है या उनके पास पर्याप्त क्रेडिट इतिहास नहीं है। चूंकि एक सुरक्षित कार्ड के लिए बैंक के पास सावधि जमा के रूप में संपार्श्विक की आवश्यकता होती है, यहां तक कि खराब या बिना क्रेडिट वाले लोग भी कार्ड प्राप्त कर सकते हैं क्योंकि बैंक डिफ़ॉल्ट रूप से सुरक्षित है। यह आपके क्रेडिट स्कोर को सुधारने और अपना क्रेडिट इतिहास बनाने का एक सरल और त्वरित तरीका है, बशर्ते आप अपने सभी भुगतान समय पर करें।
खराब क्रेडिट वाले लोग अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए सुरक्षित क्रेडिट कार्ड का उपयोग कर सकते हैं। पिछले नकारात्मक मुद्दों को दूर करने पर, क्रेडिट स्कोर बरकरार रहता है और कम नहीं होता है। हालांकि, अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए, आपको एक सक्रिय क्रेडिट लाइन की आवश्यकता है। ऐसी परिस्थितियों में, आप एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड का लाभ उठा सकते हैं और अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार कर सकते हैं।
उद्यमियों के लिए बिजनेस क्रेडिट कार्ड
एक व्यवसाय की स्थापना और इसे सफलतापूर्वक चलाने के लिए दीर्घकालिक और अल्पकालिक उपयोग दोनों के लिए निरंतर नकदी प्रवाह की आवश्यकता होगी। एक व्यवसाय क्रेडिट कार्ड जल्दी से वित्त प्राप्त करने का एक त्वरित साधन है। जब आप व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन करते हैं, तो इसके साथ एक ब्याज दर जुड़ी होती है जो काफी बोझिल होगी। लेकिन यदि आप समय पर बिलों का भुगतान कर सकते हैं, तो व्यवसाय क्रेडिट कार्ड के साथ, आप 0% ब्याज दर का आनंद ले सकते हैं।
व्यवसाय क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने के लिए आपको संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं है। इसके अलावा, क्रेडिट कार्ड के साथ कंपनी के वित्त का प्रबंधन और खर्चों पर नज़र रखना आसान होता है क्योंकि आपको मासिक विवरण मिलता है। खरीदारी पर रिवॉर्ड पॉइंट, छूट और कैशबैक से आपको परिचालन लागत पर अधिक बचत करने में मदद मिल सकती है। व्यवसाय शुरू करने की योजना बनाने वाले उद्यमी कंपनी के वित्त के प्रबंधन के लिए एक व्यवसाय क्रेडिट कार्ड एक आदर्श उपकरण पा सकते हैं।
धोखाधड़ी वाले लेन-देन के खिलाफ क्रेडिट कार्ड सुरक्षा
आरबीआई के दिशानिर्देशों के अनुसार, धोखाधड़ी वाले लेनदेन के मामले में या बैंक की ओर से लापरवाही होने पर भी ग्राहक की कोई देयता नहीं होगी, भले ही ग्राहक द्वारा धोखाधड़ी की सूचना न दी गई हो। तीसरे पक्ष के उल्लंघन के मामले में, ग्राहक को किसी भी दायित्व से बचने के लिए 3 कार्य दिवसों के भीतर अनधिकृत लेनदेन के बारे में सूचित करना होगा। यदि ग्राहक 7 कार्य दिवसों के बाद सूचित करता है, तो बैंक ग्राहक की देयता निर्धारित करने के लिए स्वतंत्र है।
कार्ड जारीकर्ता अब एक पिन नंबर के साथ सुरक्षा की एक और परत प्रदान करते हैं। यदि आपके क्रेडिट कार्ड में माइक्रोचिप है, तो लेनदेन को स्वीकृत करने के लिए आपको एक पिन नंबर भी दर्ज करना होगा। आपका पिन नंबर केवल आपको ही पता होता है। इसलिए, यदि आपका कार्ड चोरी हो गया है, तो इसका उपयोग कपटपूर्ण खरीदारी के लिए नहीं किया जा सकता क्योंकि पिन नंबर के बिना भुगतान स्वीकृत नहीं होगा।
सभी पारंपरिक कार्डों को अब ईएमवी चिप कार्ड से बदल दिया गया है। EMV का मतलब Europay Mastercard और Visa है जिसने इस तकनीक को विकसित किया है। एक सामान्य कार्ड में यूजर का सारा डाटा इस पर सेव रहता है और यह हमेशा के लिए रहता है। ईएमवी कार्ड में, किसी भी लेनदेन के लिए कार्ड का उपयोग किए जाने पर हर बार ताजा उपयोगकर्ता डेटा बनाया जाता है। यह धोखेबाजों को उपयोगकर्ता डेटा की प्रतिलिपि बनाने और उसी विवरण के साथ एक नया कार्ड बनाने से रोकता है। ईएमवी कार्ड कार्डधारक को फिशिंग, स्किमिंग और फिशिंग से बचाते हैं।
माई क्रेडिट कार्ड लिमिट कैसे बढ़ाएं?
आपकी क्रेडिट सीमा आपके क्रेडिट कार्ड पर आपके लिए उपलब्ध क्रेडिट की राशि को संदर्भित करती है। हालांकि, एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखने के लिए, यह सलाह दी जाती है कि आप अपनी क्रेडिट सीमा का 30% से अधिक खर्च न करें। इसलिए, उदाहरण के लिए, यदि आपकी क्रेडिट सीमा रु. 60,000, सुनिश्चित करें कि आप रुपये से अधिक खर्च नहीं करते हैं। हर महीने 18,000। लगातार अपनी सीमा का 30% से अधिक खर्च करना यह दर्शाता है कि आपके पास क्रेडिट की कमी है या आपके पास खर्च करने का अनुशासन नहीं है।
जैसे-जैसे आप अपने करियर में आगे बढ़ते हैं, आपकी आय में वृद्धि हो सकती है, इसलिए आपकी उच्च क्रेडिट सीमा प्राप्त करने की योग्यता भी बढ़ जाती है। यदि आप पुनर्भुगतान में विवेकपूर्ण रहे हैं और चूक नहीं किए हैं, तो आप क्रेडिट सीमा में वृद्धि का अनुरोध कर सकते हैं। आपके द्वारा अनुरोध किए जाने के बाद, क्रेडिट कार्ड कंपनी आपके पिछले भुगतान रिकॉर्ड का विश्लेषण करती है और आपकी आय और योग्यता के आधार पर क्रेडिट सीमा में वृद्धि को मंजूरी देती है।
क्रेडिट सीमा में वृद्धि से आपको अधिक खर्च करने और अपने क्रेडिट उपयोग अनुपात को अच्छे स्तर पर रखने में मदद मिलती है। यदि आपको लगता है कि आप क्रेडिट सीमा में वृद्धि के योग्य हैं, तो अपने अनुरोध को स्वीकार करने के लिए क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता से संपर्क करें।
एक व्यक्ति के पास कितने क्रेडिट कार्ड होने चाहिए?
एक व्यक्ति के पास क्रेडिट कार्ड की कोई आदर्श या औसत संख्या नहीं होनी चाहिए। यह आपकी आय, मासिक खर्च, आप अपने वित्त का प्रबंधन कैसे करते हैं और कई कार्डों पर योजना बनाने और समय पर भुगतान करने की आपकी क्षमता जैसे कारकों पर निर्भर करता है। यदि आप क्रेडिट कार्ड के लिए नए हैं, तो कुछ समय के लिए इसका उपयोग करना और भुगतान विधि के लिए अभ्यस्त होना एक अच्छा विचार है। एक बार जब आप सहज और आश्वस्त हो जाते हैं कि आप अतिरिक्त भुगतान कर सकते हैं, तो आप दूसरे कार्ड के लिए आवेदन कर सकते हैं।
क्रेडिट कार्ड के कम उपयोग अनुपात को क्रेडिट ब्यूरो द्वारा एक विवेकपूर्ण क्रेडिट व्यवहार माना जाता है जो आपका क्रेडिट स्कोर उत्पन्न करते हैं। एक से अधिक कार्ड रखने से आपको एक अच्छा क्रेडिट उपयोग अनुपात बनाए रखने और सकारात्मक क्रेडिट स्कोर बनाए रखने में मदद मिल सकती है। इसके अलावा, कई क्रेडिट कार्ड आपको उच्च क्रेडिट सीमा प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं। आप लागतों को विभाजित कर सकते हैं और अपने वित्त को प्रभावी ढंग से प्रबंधित कर सकते हैं।
एक से अधिक क्रेडिट कार्ड के साथ, आप बहुत सारे पार्टनरिंग आउटलेट और ई-कॉमर्स पोर्टल पर अधिक रिवॉर्ड पॉइंट, कैशबैक, छूट और ऑफ़र प्राप्त कर सकते हैं। क्योंकि एक क्रेडिट कार्ड कंपनी की एक प्रमुख व्यापारिक वस्तु के साथ साझेदारी हो सकती है, दूसरे के साथ टाई-अप नहीं हो सकता है। इस प्रकार, दूसरा कार्ड होने से आपको हमारे पार्टनर आउटलेट्स को कवर करने का विकल्प मिलता है ताकि आप छूट प्राप्त कर सकें जिससे आप अधिक पैसे बचा सकते हैं।
सही क्रेडिट कार्ड चुनना
बहुत से लोग सबसे अच्छे क्रेडिट कार्ड के बारे में पूछते हैं। सबसे अच्छा क्रेडिट कार्ड जैसी कोई चीज नहीं है, लेकिन सही क्रेडिट कार्ड है जो आपके खर्च करने की आदतों के लिए सबसे उपयुक्त हो सकता है। हर किसी की जीवनशैली, पसंद-नापसंद के आधार पर जीवन में अलग-अलग जरूरतें होंगी। इसे समझते हुए, कई क्रेडिट कार्ड कंपनियों ने विभिन्न श्रेणियों के तहत व्यक्तियों के लिए विशेष क्रेडिट कार्ड तैयार किए हैं। उपयोगकर्ता एक तुलनात्मक विश्लेषण कर सकता है और वह चुन सकता है जो उनकी रुचियों और खर्च करने के व्यवहार के लिए सबसे उपयुक्त हो।
यदि आप ऐसे व्यक्ति हैं जो खरीदारी करना पसंद करते हैं, तो आप एक क्रेडिट कार्ड चुन सकते हैं जो खरीदारी से संबंधित पहलुओं पर भारी रिवॉर्ड पॉइंट और छूट के साथ आता है। यदि आप अक्सर यात्रा करते हैं, तो आप एक यात्रा क्रेडिट कार्ड चुन सकते हैं जो उड़ान और होटल बुकिंग पर छूट के साथ आता है।
अपने खर्च करने की आदतों का अध्ययन करें और कई क्रेडिट कार्ड जारीकर्ताओं से कार्ड के लाभों की तुलना करें। वह चुनें जो आपकी आवश्यकताओं से मेल खाता हो। अपने मासिक खर्चों को बचाने के लिए रिवॉर्ड पॉइंट और छूट का उपयोग करें।
FAQs
- क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने का सबसे अच्छा तरीका क्या है?
आप क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता की आधिकारिक वेबसाइट या किसी तीसरे पक्ष की वित्तीय वेबसाइटों पर ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं। आप उस बैंक से क्रेडिट कार्ड पर त्वरित स्वीकृति भी प्राप्त कर सकते हैं जहां आप वेतन या बचत खाता रखते हैं।
- क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने के लिए आवश्यक न्यूनतम आय क्या है?
क्रेडिट कार्ड प्रदान करने के लिए प्रत्येक बैंक की एक अलग आय सीमा होती है। सामान्य तौर पर, अधिकांश कंपनियों की न्यूनतम सीमा रु। 2 लाख प्रति वर्ष।
- क्या मुझे क्रेडिट स्कोर के बिना क्रेडिट कार्ड मिल सकता है?
हाँ आप कर सकते हैं! कुछ क्रेडिट कार्ड विशेष रूप से स्कोर निर्माण के उद्देश्य से डिज़ाइन किए गए हैं। आप आय के स्थिर स्रोत वाले क्रेडिट कार्ड के लिए भी पात्र बन सकते हैं।
- क्रेडिट कार्ड पर न्यूनतम देय राशि क्या है?
देय न्यूनतम राशि आपके बकाया राशि का एक निश्चित प्रतिशत है। ऋणदाता आपको न्यूनतम देय राशि का भुगतान करने की अनुमति देते हैं ताकि आप देर से भुगतान शुल्क से बच सकें। शेष शेष राशि अगले महीने के बिल विवरण में ले जाया जाएगा। हालांकि, शेष राशि पर बैंक द्वारा निर्धारित ब्याज दर होगी।
- एक व्यक्ति के पास कितने क्रेडिट कार्ड हो सकते हैं?
एक व्यक्ति के पास अधिक से अधिक क्रेडिट कार्ड हो सकते हैं। कोई प्रतिबंध नहीं हैं। लेकिन आपको यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि ब्याज दरों का भुगतान करने से बचने के लिए भुगतान समय पर और अधिमानतः पूर्ण रूप से किया जाता है।
- अगर मेरे क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके कोई अनधिकृत लेनदेन किया जाता है तो मैं क्या कर सकता हूं?
आप क्रेडिट कार्ड कंपनी को इसकी रिपोर्ट कर सकते हैं कि लेन-देन करने वाले आप नहीं हैं। आप लेन-देन के लिए उत्तरदायी नहीं होंगे और आपकी शिकायत के अनुसार भुगतान को संशोधित किया जाएगा। धोखाधड़ी वाले लेनदेन के 3 दिनों के भीतर इसकी सूचना दी जानी चाहिए।
- आपके कार्ड की क्रेडिट सीमा कैसे निर्धारित की जाती है?
आपके क्रेडिट कार्ड की सीमा निर्धारित करने के लिए बैंक कई तरह के कारकों की जांच करता है। इसमें आय, क्रेडिट स्कोर, ऋण, अन्य कार्डों पर सीमाएं आदि शामिल हैं। यह आमतौर पर आपके शुद्ध मासिक वेतन का 5 गुना तक होता है। हालांकि, यह अलग-अलग व्यक्तियों के लिए उनके क्रेडिट प्रोफाइल के आधार पर भिन्न हो सकता है।
- क्या मैं अपने क्रेडिट कार्ड पर अपनी क्रेडिट सीमा बढ़ा सकता हूं?
हां, आप क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता से संपर्क करके क्रेडिट सीमा बढ़ा सकते हैं। आपके पिछले पुनर्भुगतान रिकॉर्ड और आय के आधार पर, आपकी क्रेडिट सीमा को संशोधित किया जाएगा।
- क्या मैं विदेशों में अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग कर सकता हूं?
हां, लेकिन यह आपके द्वारा उपयोग किए जाने वाले क्रेडिट कार्ड के प्रकार पर निर्भर करता है। कुछ कार्ड दुनिया भर में बिना किसी प्रतिबंध के उपयोग किए जा सकते हैं। ऐसे कार्डों में अधिक वार्षिक शुल्क हो सकता है लेकिन अधिक रिवॉर्ड पॉइंट और लाभ के साथ आते हैं।
- क्रेडिट कार्ड पर सीवीवी नंबर क्या है?
CVV का मतलब कार्ड वेरिफिकेशन वैल्यू है जो क्रेडिट कार्ड के पिछले हिस्से पर प्रिंट होता है। इसे गुप्त रखना होगा क्योंकि इसका उपयोग विभिन्न ऑनलाइन लेनदेन के लिए किया जाता है।
- मुझे अपने परिवार के लिए कितने ऐड-ऑन क्रेडिट कार्ड मिल सकते हैं?
अधिकांश क्रेडिट कार्ड कंपनियां आपके जीवनसाथी और बच्चों के लिए अधिकतम 3 ऐड-ऑन कार्ड की अनुमति देती हैं। ऐड-ऑन कार्डधारक आपका तत्काल संबंधी होना चाहिए।
- मैं अपने रिवॉर्ड पॉइंट कैसे रिडीम कर सकता हूं?
आप कार्ड जारीकर्ता की आधिकारिक वेबसाइट पर जाकर अपने रिवॉर्ड पॉइंट को भुना सकते हैं। आप या तो अपने कार्ड पर उपलब्ध उपहार वस्तुओं के लिए अंक भुना सकते हैं या यदि कार्ड जारीकर्ता वह सुविधा प्रदान करता है तो इसे नकद में परिवर्तित कर सकते हैं।
- रिवॉर्ड पॉइंट का मूल्य क्या है?
रिवॉर्ड पॉइंट का मूल्य हर बैंक में अलग-अलग हो सकता है। सामान्य तौर पर, 4 रिवॉर्ड पॉइंट रुपये के बराबर होते हैं। 1. हालांकि, कुछ बैंक रुपये के बराबर 2 रिवॉर्ड पॉइंट पर विचार कर सकते हैं। 1. यह क्रेडिट कार्ड के प्रकार और इससे जुड़े लाभों पर निर्भर करता है।
- क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके अपनी बड़ी खरीदारी को ईएमआई में कैसे बदलें?
प्रारंभ में, आप जांच सकते हैं कि आपके द्वारा खरीदे गए उत्पाद में ईएमआई सुविधा है या नहीं। यदि हां, तो आप ईएमआई विकल्प चुनकर इसका लाभ उठा सकते हैं। आप ग्राहक सहायता टीम, एसएमएस, मोबाइल बैंकिंग आदि के माध्यम से कार्ड जारीकर्ता से भी संपर्क कर सकते हैं और उनसे अपनी बड़ी खरीदारी को ईएमआई में बदलने का अनुरोध कर सकते हैं। बैंक आमतौर पर रुपये से ऊपर की किसी भी खरीदारी की अनुमति देते हैं। 2000 को ईएमआई में बदला जाएगा।
- मेरे क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके नकद निकासी के लिए क्या शुल्क हैं?
ज्यादातर बैंक निकाले गए पैसे का 3% तक चार्ज करते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपने रु. अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके 10,000 रुपये का शुल्क देना पड़ सकता है। 300. क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके नकद निकासी ब्याज मुक्त अवधि के अंतर्गत नहीं आती है।
- भारत में किस बैंक का क्रेडिट कार्ड सबसे अच्छा है?
एक भी उत्तर नहीं है। सबसे अच्छे क्रेडिट कार्ड काफी हद तक आपकी ज़रूरतों से निर्धारित होते हैं। सिग्नेचर वीज़ा क्रेडिट कार्ड, यात्रा एसबीआई क्रेडिट कार्ड, एचडीएफसी रेगलिया क्रेडिट कार्ड, और डाइनर्स क्लब ब्लैक क्रेडिट कार्ड उपलब्ध कुछ लोकप्रिय क्रेडिट कार्ड हैं। अपनी आवश्यकताओं के आधार पर सर्वोत्तम क्रेडिट कार्ड फ़िल्टर करने और खोजने के लिए हमारे क्रेडिट कार्ड चयनकर्ता का उपयोग करना सुनिश्चित करें।
- भारत में बिना किसी वार्षिक शुल्क के सबसे अच्छा क्रेडिट कार्ड कौन सा है?
भारत में कुछ ऐसे क्रेडिट कार्ड हैं जो शून्य वार्षिक शुल्क प्रदान करते हैं। उनमें से कुछ इंडसइंड पायनियर लिगेसी, एचएसबीसी वीज़ा प्लेटिनम और सिटीबैंक रिवार्ड्स क्रेडिट कार्ड हैं।
- क्या मैं क्रेडिट कार्ड के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकता हूं?
हां, आप Credit Card के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं। आप या तो क्रेडिट मंत्री वेबसाइट पर आवेदन कर सकते हैं या बैंक की आधिकारिक वेबसाइट से आवेदन कर सकते हैं। क्रेडिट मंत्री वेबसाइट पर, आप अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप सर्वोत्तम क्रेडिट कार्ड खोजने के लिए क्रेडिट कार्ड पात्रता कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं। फिर आप जो उपयुक्त पाते हैं उसके लिए आवेदन कर सकते हैं।
- क्या मुझे बिना नौकरी के क्रेडिट कार्ड मिल सकता है?
आप एक क्रेडिट कार्ड प्राप्त कर सकते हैं भले ही आपके पास नौकरी न हो लेकिन आपके खाते में हर महीने अच्छी रकम आ रही है। वैकल्पिक रूप से, यदि आपके पास एक सावधि जमा है, तो आप इसके विरुद्ध एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन कर सकते हैं।
- क्या मुझे एक दिन में क्रेडिट कार्ड मिल सकता है?
हां, आज के डिजिटल युग में, क्रेडिट कार्ड के आवेदनों को एक दिन के भीतर संसाधित किया जा सकता है। बस यह सुनिश्चित करें कि प्रक्रिया को जल्दी से पूरा करने के लिए आपके पास सभी जरूरी डाक्यूमेंट्स हैं।
